WordPress

Эквайринг для самозанятых

Эквайринг для самозанятых - картинка 1
Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Эквайринг для самозанятых". На странице собрана информация с авторитетных источников и сделаны выводы. На все сопуствующие вопросы вам ответит дежурный консультант.

Эквайринг для самозанятых граждан и физических лиц

Безналичная оплата активно используется во всех сферах предпринимательской деятельности. Рассмотрим, возможен ли эквайринг для самозанятых и физических лиц.

Эквайринг для самозанятых - картинка 2

Зачем самозанятым гражданам РФ эквайринг

Закон предоставляет максимум свободы для самозанятых граждан. Им не нужно покупать онлайн-кассы, делать отчеты и подавать их в налоговые органы. Все это можно сделать автоматически, через приложение «Мой налог».

Если рассуждать с позиции выгоды, то с эквайрингом самозанятые граждане могут:

  • увеличить покупательский поток;
  • повысить величину среднего чека;
  • рассчитываться с поставщиками безналично.

Подключение эквайринга предполагает открытие расчетного счета. А законодательство требует, чтобы предприниматели оформляли свою деятельность в качестве ИП. В этом случае работать можно по налогу на профессиональный доход. Но это возможно, если гражданин работает в единственном лице, не используя наемный труд.

Перевод на личную карту – это единственный способ безналичной оплаты, не требующий оформления деятельности в качестве ИП. Если речь идет о торговле в интернете. Однако если выручка будет слишком большая, рано или поздно это привлечет внимание налоговых органов. Конечно, если предприниматель не платит налоги.

В 2019 году было выпущено приложение «Мой налог». И пока такая форма налогового взаимодействия с самозанятыми гражданами является экспериментальной. Но уже сейчас банки рассматривают возможности взаимодействия с этой категорией граждан. Например, Сбербанк планирует перевести эквайринговые платежи на сервис «Сбербанк-онлайн».

Согласно задумке разработчиков, сервис позволит выплачивать налоги в автоматическом режиме. Также, не без помощи Сбербанка, начинающие предприниматели могут становиться на учет в налоговых органах в качестве самозанятых. Не остались без внимания и личные карты.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Теперь появилась возможность оформить цифровую карту, а также привязать личный платежный инструмент и получать доходы от коммерческой деятельности. Обслуживание карт банк планирует сделать бесплатным.

Таким образом, предприниматели, желающий развить бизнес и привлечь новых клиентов могут подключить эквайринг на выгодных условиях. А также получить дополнительные возможности для ведения бизнеса.

Разновидности эквайринга для самозанятых

Эквайринг для самозанятых граждан бывает двух видов: стандартный (торговый) и интернет-эквайринг.

Стандартный (с открытием ООО и ИП)

Стандартный вид эквайринга предполагает открытие ИП. Допустим, Светлаков Юрий Валентинович решил оказывать услуги по ремонту обуви. Чтобы действовать законно, он обязан оформить свою деятельность в качестве ИП.

Либо платить налоги через приложение «Мой налог». Тогда, без открытия ИП подключить эквайринг он не сможет. Разве что, переводы будут приходить на личную карту.

Значит, он обязать сначала встать на учет в ФНС, зарегистрировать фирму, а только потом покупать терминал. Чтобы действовать далее по упрощенной системе, он должен быть единственным работником. То есть, как только нанимаются дополнительные кадры, фирма обязана регистрировать каждого из них.

В этом случае, ни о каком налоге на профессиональный доход не может быть и речи. Теперь фирма действует как полноценное ИП и платит государству уже другую цифру.

Таким образом, торговый эквайринг может быть подключен только после регистрации ИП.

Интернет-эквайринг

С интернет-эквайрингом для самозанятых все обстоит намного проще. Эта услуга доступна тем, кто имеет свои магазин, сайт по продаже товаров или услуг, но только в сетевом пространстве. То есть денежные переводы идут уже через интернет.

Конечно, если предприниматель планирует развернуть огромную торговую площадку и зарабатывать большие суммы, регистрировать ИП ему все равно придется. Как и открывать расчетный счет.

Условия подключения интернет-эквайринга обговариваются с каждым банком индивидуально. Поскольку сейчас количество финансовых организаций, предоставляющих такую услугу без регистрации ИП, значительно сократилось.

В остальных же случаях предпринимателю обязательно нужно открыть счет в банке. Иначе деньги от продаж финансовой организации некуда будет переводить.

Таким образом, если интернет-магазин приносит небольшой доход, то здесь можно обойтись без эквайринга. Но если предприниматель хочет расширить клиентскую базу, начать сотрудничество с другими фирмами и сделать полноценную, приносящую прибыль интернет-платформу, то нужно начинать искать банк-партнер.

Можно ли подключать оплату картами физическим лицам (без ООО и ИП)

Согласно действующему законодательству, подключение эквайринга без расчетного счета невозможно. А физическим лицам такой счет просто никто не откроет. Получается, что для того, чтобы начать принимать безналичную оплату, нужно в обязательном порядке регистрироваться в качестве ИП.

С ООО все еще проще. Общество с ограниченной ответственностью просто обязано иметь свой расчетный счет.

Пока банки не предоставляют готовых эквайринговых решений для самозанятых. Помимо Сбербанка, выпустить специальные приложения готовятся и другие гиганты финансового рынка: Тинькофф, Совкомбанк, банк Восточный и Альфа банк. Их сервисы призваны навсегда освободить граждан от использования приложения «Мой налог».

Пока процентные ставки и тарифы за такие услуги еще неизвестны. Но точно можно сказать, что с помощью приложений «самостоятельные» предприниматели могут регистрироваться в ФНС и отправлять налоги.

[2]

Конечно, все это предназначено не только для удобства граждан. Банки планируют предлагать дополнительные кредитные продукты на развитие деятельности.

Тем не менее ажиотаж вокруг самозанятых не планирует утихать, и в ближайшее время банки начнут активную борьбу за каждого потенциального клиента.

Преимущества и недостатки (по сравнению с ООО и ИП)

У каждого вида деятельности есть свои преимущества. Если с ИП и ООО все понятно, то выгодно ли легализовать самозанятым свой доход, еще нужно разобраться. С одной стороны, налоговый вычет для самостоятельных граждан значительно ниже – 4% вместо стандартных 13%.

Для юридических лиц и ИП он будет составлять 6%. Обратной стороной медали станет тот факт, что действует этот налоговый режим только в 4 регионах страны:

  • в Москве;
  • в Татарстане;
  • в Калужской области;
  • в Московской области.

Жители других регионов России о подобной программе могут только мечтать. А учитывая то, что на «тестирование» нового налогового режима государственные органы отводят 10 лет, поправок в законопроекте в ближайшее время ждать не приходится.

В таблице представлены плюсы и минусы легализации трудовой деятельности в качестве ИП и ООО.

ИП или ОООСамозанятый
Может действовать по всей РоссииДеятельность ограничена 4 регионамиБольшой выбор деятельности: торговля, производство, услугиЗапрещена торговля, производство. Можно только оказывать услуги физическим лицамОграничение на доходы составляет до 60 млн рублейУровень доходов не должен превышать 2,4 млн рублей в годБольшой выбор налоговых режимов, позволяющих выбрать оптимальный вариант. Нужно платить страховые взносы, которые учитываются при налогеПлатить страховые взносы можно по желанию. Налоговая ставка составляет 4% для физических лиц и 6% для индивидуальных предпринимателей.Для торговли нужен терминал и кассовый аппарат + сотрудничество с ОФД. Однако банки сейчас предлагают автоматизированную систему при сотрудничестве с ОФДОнлайн-касса не нужна, чек формируется через приложениеМожно нанимать дополнительные кадрыРаботать можно только самостоятельно, не нанимая работниковЕсли не сдать отчетность вовремя, это может грозить блокировкой расчетного счетаНе нужно составлять отчеты, данные передаются автоматически через приложение «Мой налог»Доступен любой вид эквайринга (расчет процентов проводится индивидуально и подбирается банковский продукт)Эквайринг возможен только при открытии расчетного счета и регистрации деятельности в качестве ИП

Таким образом, можно сделать вывод, что самозанятым быть хорошо, если позволяет уровень дохода. При повышении выручки предпринимательскую деятельность нужно регистрировать. Эквайринг может быть доступен только после открытия ИП.

http://ekvairing.com/info/samozanjatyj

Интернет эквайринг для самозанятых

В современной торговле предпринимателю необходимо специальное оборудование для отправки информации о продажах в ФНС и предоставления покупателю чека. Но когда покупатель расплачивается картой или с помощью мобильного устройства, понадобится специальный банковский продукт – эквайринг.

Если с предпринимателями все ясно, как быть с фрилансерами? Их отношения с заказчиком часто не оформляются договором, оплата производится по факту. Согласно законодательным нововведениям, все продажи физ лицам должны быть с предоставлением покупателю чека в электронной или печатной форме. К продажам через интернет это тоже относится.

Но фрилансеры на данный момент нигде не оформлены как предприниматели и работают в свободном режиме. Новинка в законодательстве, действующая с текущего года в четырех регионах страны, поможет в решении этого вопроса.

Кто такой фрилансер и почему ими становятся

Многие граждане в поисках достойного заработка стали вести самостоятельную деятельность, выстраивая отношения с заказчиком сами. Таких людей стали называть фрилансерами или самозанятыми. Причины, по которым люди отказываются от официального трудоустройства в пользу самостоятельного неофициального трудоустройства:

· Безработица. Многие граждане, не найдя достойной оплаты труда, начинают самостоятельно осуществлять деятельность.

· Возможность свободного графика. С раннего утра вставать не обязательно, можно выспаться и приступать к работе.

· Возможность заработать больше, особенно при наличии квалификации (хорошим примером являются программисты, преподаватели английского языка и других предметов, водители с личным грузовым авто).

· Саморазвитие. Трудовая деятельность в компании ограничивает сотрудника выполнением определенных обязанностей. Фрилансер может брать заказы в нескольких направлениях, развиваясь в той или иной области. С освоением одной профессии, он может начать работать в смежных видах деятельности.

Эти и другие возможности побуждают многих граждан переходить на самостоятельную работу. Но в этом случае они не несут никаких налоговых обязательств, которым относятся взнос в пенсионный фонд, страховые выплаты, НДФЛ. С этого начисляется пенсия, да и уход в тень нескольких миллионов граждан не приносит экономическую пользу государству. Чтобы помочь фрилансерам приобрести официальный статус и выйти из тени был разработан специальный законопроект, который действует в экспериментальном режиме.

Что означает законодательное нововведение для фрилансеров

Новый экспериментальный законопроект, действующий в четырех регионах страны, дает возможность всем желающим встать на учет в качестве самозанятого. К таким лицам будет применяться специальный режим НПД (налог на профессиональную деятельность), который включает:

· Отчисление с суммы полученной прибыли 4% при работе с физическим лицом.

· При оказании услуг компаниям (юр лицам) фрилансер заплати 6% от суммы выручки.

Упрощенный режим не предусматривает посещения налоговой инспекции и сдачи отчетности. Каждая реализация товара или оплата услуги учитывается в приложении «Мой налог». В нем же фрилансер получает все уведомления от ФНС.

Преимущество законодательной новинки для фрилансеров

Нововведение дает самозанятым лицам много возможностей, среди которых:

· Выход из теневого сектора. У налоговых органов не будет вопросов к гражданам, которые официально не трудоустроены, но и не являются предпринимателями.

· Фрилансер может заключать договор о сотрудничестве с компанией. Заказчику не нужно платить налоговые отчисления за нанятого специалиста. А фрилансер может заключать договор с любой компанией, что расширяет его возможности.

· Нет необходимости платить страховые и пенсионные отчисления, теперь это будет делаться добровольно. Хотя окончательно законопроект еще не утвержден, возможны изменения, касающиеся таких отчислений.

· Упрощенный режим отчетности с помощью приложения «Мой налог» избавляет от необходимости посещения налоговой инспекции.

· Официально зарегистрировавшись на спецрежиме НПД, фрилансер получает возможность подтвердить свой доход для оформления кредитных предложений в банке или МФО.

· Эквайринг для самозанятых граждан становится доступным в банковских учреждениях. По новому законодательству такие услуги обязательны при продаже товаров или услуг физическим лицам. Но оформить их может только ИП или юридическое лицо. Теперь эквайринг доступен и фрилансерам.

Такой спектр возможностей уже побудил многих получить официально статус самозанятого лица.

Все торговые точки по продаже любых товарных групп обычным гражданам должны удовлетворять двум основным условиям:

· Возможность оформить чек покупателю, как в печатном, так и в электронном виде. В электронном виде чек отправляется на e-mail.

· Отправка данных о продажах в налоговые органы.

При расчетах наличными эту функцию выполняет онлайн касса. Но большинство покупателей имеет пластиковые карты банковских учреждений, и предпочитает расплачиваться ими. Для этой цели и необходима услуга эквайринга. Банк предоставляет терминал на торговую точку, на котором уже выполнены все необходимые настройки. Клиент только платит комиссию с выручки. При проведении операций с картами средства списываются с карты клиента и уходят на счет предпринимателя или фрилансера.

Многие предприниматели самозанятые граждане имеют интернет-магазины или сайты, предоставляющие платные электронные и информационные услуги. У этих ресурсов есть возможность онлайн оплаты с помощью банковской карты. На сайте фрилансера такую возможность предоставит интернет эквайринг для самосанятых. Принцип работы модуля простой:

1. Покупатель услуги или товара заходит на сайт, выбирает все, что ему необходимо;

[1]

2. Нажимает «Оплатить» или «Пополнить счет»;

3. Выбирает способом пополнения или оплаты банковскую карту;

4. Вводить данные карты;

5. Подтверждает операцию вводом кода подтверждения из СМС на телефоне;

6. Платеж проходит.

Такой механизм оплаты осуществляется с помощью интернет эквайринга. Услуга получила широкое распространение, так как совершать покупки с помощью карты в сети удобно, это не требует наличия дополнительного оборудования или сотрудника. Оплата происходит в автоматическом режиме. А с учетом того, что банковские карты есть почти у каждого гражданина, интернет-ресурсам, на которых предусмотрена оплата товарных групп или услуг, не обойтись без эквайринга.

Такой эквайринг для самозанятых в новинку. Он заключается в возможности приема платежей с помощью мобильного устройства. Планшет или смартфон снабжается специальным устройством, которое называется картридер. С его помощью считываются данные с карты, а работа операции выполняются в специальном мобильном приложении.

Оплата принимается следующим образом:

1. Покупатель дает пластиковую карту, продавец, которым может являться и фрилансер, вставляет ее в картридер или проводит через POS-терминал.

2. Покупатель подтверждает операцию введением PIN-кода или подписью.

3. Средства списываются с лицевого счета покупателя и зачисляются на счет продавца.

Чтобы подключить эквайринг самозанятому гражданину, нужно:

· Подать онлайн заявку на услугу с помощью заполнения формы на сайте банка;

· Подписать необоходимые документы;

· Специалист банковского учреждения приедет на торговую точку и установит терминал.

Для интернет-эквайринга такой установки не понадобится. На сайт будет выведен необходимый модуль, который переадресует покупателя на страницу платежной системы. Оборудование банковским учреждением для торгового эквайринга предоставляется бесплатно. Оплачивается комиссия с суммы, проходящей через устройство или электронный модуль. Оплата зависит от суммы оборота.

Сильные и слабые стороны эквайринга

Как и любая другая банковская услуга, эквайринг для самозанятых имеет свои сильные и слабые стороны. К сильным сторонам можно отнести:

· Широкий охват аудитории с банковскими картами;

· Большая скорость платежей позволяет минимизировать очереди при расчетах;

· Автоматическое проведение платежа устраняет человеческий фактор, система спишет нужную сумму и не ошибется;

· Удобство оплаты для покупателя, у которого есть пластиковая карта;

· Имидж магазина или бутика. Наличие терминала для оплаты пластиковой картой придает серьезности заведению в глазах клиентов и покупателей.

Но такой механизм не лишен и слабых сторон, к которым относятся:

· Комиссия, взимаемая с суммы, что дороже приобретения онлайн кассы, а процент не всегда устраивает предпринимателя или самозанятое лицо;

· Зависимость от интернета (это же относится к онлайн кассам).

Каковы бы ни были слабые стороны, эквайринг дает дополнительные возможности каждому, кто осуществляет продажу товаров и услуг населению. Банковская карта есть у пенсионеров (социальная), работников компаний (зарплатная). Многие предпочитают снимать наличные через банкомат и рассчитываться ими. Но все больше людей использует онлайн расчеты, для которых необходим экваринг.

Мобильное приложение «Мой налог»

Самозанятое лицо использует специальное мобильное приложение от налоговых органов «Мой налог». В нем фрилансер получает уведомления и информацию от ФНС, может отправлять письма в ФНС, заявления. В этом же приложении можно формировать и чеки и продажи.

Взаимодействие между фрилансером и ФНС происходит в данном мобильном приложении. Благодаря этому фрилансеру не нужно покупать дополнительное оборудование и в некоторых случаях посещать налоговую инспекцию. Перед использованием приложения необходимо:

· Скачать приложение на смартфон;

Использование приложения обязательно независимо от подключенных банковских услуг.

Фрилансеры, которые зарегистрированы официально в четырех регионах страны, где действует законодательная новинка, могут использовать некоторые банковские услуги. К ним относится и эквайринг. Миллионы фрилансеров не могут не интересовать банковский сектор. Поэтому многие банковские учреждения готовят для них специальные продукты.

Эквайринг дает самозанятому лицу больше покупателей и клиентов, не ограничивая их в выборе способа оплаты. Это влияет положительно и на имидж самозанятого лица.

http://paytodo.ru/info/selfemployed-acquiring-smz/

Эквайринг для самозанятых граждан

Эквайринг для самозанятых - картинка 5

Банковский термин «эквайринг» означает проведение расчетов путем начисления средств с пластиковой карты плательщика на карт-счет получателя платежа. Подобную систему успешно используют интернет-магазины и ИП. Понять, насколько актуален и доступен эквайринг для самозанятых граждан можно, изучив все особенности его подключения и работы.

Что такое интернет эквайринг

Эквайринг для самозанятых - картинка 6

Интернет эквайринг представляет собой систему оплаты в онлайн режиме, которая работает по принципу перечисления денежной суммы с карточки покупателя на карт-счет продавца. Наиболее популярными платежами по данной схеме являются оплаты по заказам, сделанным в интернет магазинах или по услугам онлайн сервисов.

При интернет эквайринге отсутствуют терминалы POS и mPOS, в этом самая большая разница от торгового и мобильного эквайринга.

Деньги поступают на счет в течение нескольких секунд, этим эквайринг напоминает безналичные расчеты в привычных магазинах. В целом, вся процедура выглядит так:

  • Списание средств с карт-счета покупателя
  • Обработка платежа банком-эквайером
  • Поступление денег в банк продавца
  • Зачисление средств на карт-счет продавца

Дополнительная комиссия при использовании интернет-эквайринга не начисляется.

Какие категории граждан используют эквайринг

Наиболее востребован эквайринг среди индивидуальных предпринимателей. Он применяется при ведении расчетов между продавцом и покупателем, а также при оказании различных видов услуг. Такую систему применяют ООО и интернет магазины, а также онлайн сервисы.

[3]

Актуален ли эквайринг для самозанятых

Эквайринг дает возможность для увеличения числа вариантов при выборе способа оплаты покупателями. Оплата картой является одним из популярных методов расчета. Подключая данный сервис, физическое лицо расширяет платежные возможности сайта. Это способствует повышению покупательской активности. Также появляется возможность для просмотра аналитики продаж и выставлении счета покупателям через SMS сообщения.

Особенности и условия подключения эквайринга для самозанятых

Подключить эквайринг лицу, относящемуся к категории самозанятых, согласится не каждый банк. Условием подключения данного сервиса является наличие регистрации в качестве ИП. Банк не допустит приема платежей без открытия расчетного счета. На личный счет также не могут поступать суммы за ведение коммерческой деятельности. Обычно банки требуют предварительной регистрации в качестве ИП перед подключением эквайринга.

Подходит ли эквайринг для самозанятых предпринимателям

Эквайринг для самозанятых - картинка 7

Вариант, когда эквайринг для самозанятых, к примеру, Яндекс Кассы, оформляется индивидуальным предпринимателем, может создать проблемы с отчетной документацией. Чеки при таком способе сервисной оплаты оформляются самостоятельно, налоговая отчетность ведется через приложение «Мой налог», использовать которое могут только самозанятые.

Альтернативы эквайрингу: подходящие способы расчетов для самозанятых

При том, что эквайринг для самозанятых является удобным методом расчетов, существуют и другие варианты получения платежей, не требующие подключения специальной услуги.

Физическое лицо имеет возможность приема платежей на личный карт-счет или на номер электронного кошелька. Для этого потребуется сообщить покупателю свои реквизиты и проконтролировать зачисление средств. Особенностью подобного способа расчетов является то, что он причисляется к категории доходов и облагается соответствующим налогом. Ставка налога — 13%. Выписки по начисленным суммам предоставляются в ИФНС, после чего заполняется декларацию и оплачивается налог.

В 2019 году Яндекс Кассы ввели новую услугу. Это эквайринг для самозанятых граждан, который дает возможность принимать платежи, как интернет магазины. Условие – самозанятый гражданин должен быть зарегистрирован в налоговой инспекции. Яндекс Кассы можно подключить к личному сайту. За каждый платеж берется комиссия 3,5% с продавца, при том, что при платежах через Яндекс кошелек комиссия взимается только с покупателя в размере 0 – 2%. Отчетность ведется через приложение «Мой налог».

Каждый самозанятый выбирает для себя наиболее приемлемый и экономически выгодный вариант приема платежей. Важно проанализировать все нюансы платежных систем и остановиться на той, которая максимально подходит.

http://samozanyatoi.ru/ekvajring-dlya-samozanyatyx-grazhdan/

Можно ли самозанятому подключить банковский эквайринг и как это сделать

Самозанятые — граждане, зарегистрированные как плательщики налога на профессиональный доход. Сложность работы самозанятых в том, что в законе ещё осталось много не урегулированных вопросов и сложностей с банковским обслуживанием. Например, долго ходили слухи, что банки блокируют счета самозанятых за переводы на личную карту. Возникает вопрос: как быть с приёмом платежей?

Как самозанятому принимать оплату?

Самозанятые и ИП на НПД могут не открывать расчётный счёт для приёма платежей. Физлица могут с ними расплачиваться любым привычным способом:

  • на банковскую карту физлица;
  • счёт в банке;
  • электронный кошелёк;
  • наличными.

Юридические лица оплачивают точно также. Самозанятый им может выставить счёт и проблем с учётом ни у того, ни у другого не возникнет. Главное — пробить чек через приложение «Мой налог».

С наличными всё просто, а вот с безналичными платежами есть вопросы. Банки действительно могут заблокировать счёт физического лица, если он используется для ведения предпринимательской деятельности. Это прописано в договоре и правилах банковского обслуживания. Но самозанятый не совсем физическое лицо — он зарегистрировался в налоговой.

Некоторые банки уже адаптировались к этому и добавили в договоры пункт о том, что самозанятый может использовать личный счёт для предпринимательской деятельности. Получается, что если банк блокирует карту — он поступает неправомерно и его надо менять на тот, что быстрее подстраивается под изменения в законодательстве.

Даже если банк внёс этот пункт и не имеет претензий к самозанятому, вопросы остаются — как разграничивать средства на личной карте. Туда могут прийти деньги от профессиональной деятельности и личные средства: внесение, возврат долга, подарок от бабушки. Налоговая, видя регулярность поступлений, может задаться вопросом — за что пришли деньги? Придётся доказывать законность каждой операции. Чтобы этого избежать, лучше завести отдельную карту или в банковском приложении размечать платежи на личные и коммерческие.

Торговый эквайринг для самозанятого

Если самозанятый торгует из дома или оказывает там же услуги, то с платежами понятно: дал номер карты или выставил счёт для оплаты и получил деньги. Но самозанятый может открыть магазин и там продавать, например, самодельные бусы или выехать на ярмарку.

Перечисленные выше способы оплаты допустимые, но неудобные, поскольку занимают много времени, а наличные носит с собой не каждый. Хочется подключить эквайринг и принимать платежи через POS-терминал. Однако это сделать нельзя. Услуга предоставляется только ИП и юридическим лицам с открытым расчётным счётом. На личный счёт деньги от эквайринга не зачисляются. Этот вопрос находится на рассмотрении и, возможно, скоро такая возможность появится.

Итак, открывая розничную точку, самозанятый может принять безналичные платежи одним из следующих способов:

  • переводом с карты на карту через онлайн-банк или мобильный банк;
  • межбанковским переводом на счёт;
  • через электронные кошельки;
  • с собственного сайта, поскольку запрета на интернет-эквайринг для самозанятых нет.

Всё это занимает много времени и роняет статус магазина. Получается, что для постоянной розничной торговли лучше зарегистрировать ИП. Если же сдавать отчётность и делать отчисления кажется утомительным занятием, можно будет перейти на НПД. По своей сути предприниматель оказывается самозанятым и не теряет статус ИП. При этом может сохранить расчётный счёт, в том числе использовать его для подключения эквайринга.

Интернет-эквайринг для самозанятого

В отличие от торгового, интернет-эквайринг самозанятые подключить могут. Для этого надо обратиться к платёжным сервисам. Например, Яндекс. Кассы. Для подключения надо завести счёт в платёжной системе. Он будет выполнять функцию банковского — на него станут поступать деньги от продажи.

Реализовать услугу можно двумя способами:

  • на сайте размещается платёжная форма или кнопка для перехода на платёжный сервис. Клиент сможет расплатиться с помощью мобильного телефона, карты, электронного кошелька. Но сервис возмёт комиссию за платёж;
  • полноценный интернет-эквайринг. К оплате принимаются карты. Комиссию платит получатель денег.

Использование интернет-эквайринга не освобождает от выдачи чеков через приложение «Мой налог».

http://zen.yandex.ru/media/id/5cf685607e0d5200ae50ed54/5d41c822093e5a00ad1ca05b

Эквайринг для самозанятых

Эквайринг для самозанятых - картинка 8

Если эквайринг доступен для всех ИП и ООО, то с самостоятельно занятыми гражданами картина не ясна. По 422-ФЗ самозанятые – граждане, которые зарегистрированы в качестве плательщиков налога на профессиональный доход. Такой режим налогообложения создан для граждан, которые продают товары собственного производства и оказывают услуги лично.

Зарегистрироваться в качестве самозанятого гражданина проще, чем в качестве предпринимателя. Самозанятым не нужно посещать налоговую и вести финансовую отчетность. Но самостоятельно занятые граждане не могут нанимать работников и заниматься перепродажей товаров или услуг. Остается открытым вопрос, как самозанятым получать платежи. В статье рассмотрим эквайринг для физических лиц без ИП, которые зарегистрированы как самозанятые.

Как самозанятому принимать оплату

Самостоятельно занятые граждане на налоге на профессиональный доход и предприниматели не обязаны открывать расчетный счет в банке для получения расчетов от физлиц. Они могут принимать платежи несколькими способами:

  • на банковскую карту физического лица;
  • наличными;
  • на электронный кошелек.

Прием платежей наличными не вызывает вопросов, а с безналичными расчетами — вопросы есть. В банковском договоре прописано, что банк вправе заблокировать счет физлица, если оно получает на него оплату от предпринимательской деятельности. Но самозанятый — не совсем физлицо – он зарегистрирован в налоговой службе и отчисляет налоги. Поэтому самозанятый вправе получать оплату на личную банковскую карту. Если банк блокирует его личный счет, он поступает неправомерно.

Если в банковском договоре будет прописан такой пункт, то у налоговой службы все равно могут возникнуть вопросы, ведь на счету находятся личные средства и средства от продажи товаров личного производства или услуг. В этом случае самостоятельно занятому гражданину лучше завести вторую карту для получения оплаты.

Доступен ли торговый эквайринг самозанятым

Самозанятые граждане получают оплату наличными средствами или выставляют клиенту счет через приложение «Мой налог», средства перечисляются на карту. Но как поступить, если самостоятельно занятый гражданин открывает магазин, например, по продаже изделий хендмейд или выезжает на ярмарку? К сожалению, не все покупатели имеют при себе наличные деньги. В магазине или на выездной торговле эквайринг был бы незаменим: покупатель без труда оплатит изделие или товар с помощью карты через платежный терминал. Получить оплату безналичным способом самозанятый сможет:

  • через мобильный или интернет-банкинг на личную банковскую карту;
  • на онлайн-кошелек;
  • денежным переводом на банковский счет.

Перечисленные способы неудобны и занимают время. Банк не подключает торговый эквайринг самозанятому без расчетного счета, который могут открыть только предприниматели и компании. Поэтому для регулярной розничной торговли лучше оформить индивидуальное предпринимательство.

Доступен ли интернет-эквайринг самозанятым

Как гласит пункт 1 статьи 23 Гражданского кодекса РФ, коммерческая деятельность доступна только ИП и ООО с открытым расчетным счетом. Физическое лицо не вправе иметь интернет-магазин. Отсюда следует, что ни одна банковская организация не оформит эквайринг без статуса ИП или юрлица и расчетного счета.

Если вы планируете заниматься интернет-торговлей, оформите деятельность официально в роли ИП или ООО. За незаконную предпринимательскую деятельность законодательство предусматривает административную и уголовную ответственность. Об этом гласит статья 171 Уголовного кодекса РФ и пункт 1 статьи 14.1 Кодекса об административных правонарушениях РФ.

Что делать, если нужно подключить эквайринг

Первый шаг к эквайрингу – регистрация ИП. После регистрации ИП должен открыть расчетный счет в банке. Предприниматель самостоятельно выбирает банковскую организацию. Мы подготовили и представили в таблице выгодные предложения банков для ООО и ИП по открытию РКО.

Название банкаПреимущества расчетно-кассового обслуживания

Тинькофф Банк

  • длинный платежный день с 01.00 – 21.00 по Москве;
  • доступный овердрафт;
  • интеграция счета с бухгалтерией;
  • реквизиты в день заявки;
  • до 6% годовых на остаток по счету;
  • персональный менеджер.

Точка Банк

  • быстрая регистрация ООО и ИП;
  • бесплатные тарифы и платежи для начинающих ИП и ООО;
  • бесплатный выпуск и обслуживание зарплатных карт;
  • реквизиты в день заявки;
  • простой интернет-банкинг.

Сбербанк

  • обширная сеть банковских отделений и банкоматов;
  • круглосуточная техническая поддержка;
  • длинный операционный день 06.00 – 23.00 по Москве.

Модульбанк

  • открытие счета без визита в банковское отделение;
  • длинный операционный день 01.00 – 20.45 по Москве;
  • до 7% годовых на остаток по счету;
  • удобный интернет-банкинг;
  • разные тарифы эквайринга.

Делобанк

  • скидка до 20% на обслуживание счета на любом тарифном плане;
  • выпуск и обслуживание бизнес-карты бесплатно;
  • низкие комиссии по эквайрингу.

УБРиР

  • бесплатное открытие счета;
  • оперативное рассмотрение заявки;
  • бесплатное подключение торгового и интернет-эквайринга;
  • выгодные тарифные планы РКО.

ББР Банк

  • персональный менеджер;
  • бесплатные бизнес-карты в рублях, долларах, евро;
  • возможно проведение срочных платежей.

Банк «Открытие»

  • бесплатное открытие счета;
  • счет можно зарезервировать онлайн;
  • круглосуточная техническая поддержка;
  • интернет-банкинг с элементами бухгалтерских сервисов.

Форбанк

  • дистанционная подача заявки;
  • интернет-банкинг без комиссии;
  • тарифный план можно сменить в любое время;
  • реквизиты в день заявки.

Сфера Банк

  • бесплатный выпуск и обслуживание корпоративной карты;
  • снятие наличных без комиссии;
  • открыт доступ к документообороту в электронном формате;
  • удобный интернет-банкинг.

ЛокоБанк

  • реквизиты через минуту после подачи заявки;
  • документацию можно передать в электронном формате;
  • есть тарифные планы для разных представителей бизнеса.

Юнистрим Банк

  • комиссия за выдачу наличных 0 – 5% , размер зависит от тарифного плана;
  • счет открывается в течение 1 дня;
  • комиссия за пополнение счета 0 – 0,1%.

Банк Восточный (Экспресс)

  • бесплатное дистанционное банковское обслуживание;
  • автоматическая пролонгация тарифного плана;
  • открытие и ведение рублевого счета бесплатное.

Промсвязьбанк

  • бесплатное открытие и обслуживание счета;
  • прямой документооборот;
  • круглосуточная техническая поддержка;
  • контроль финансов.

Альфа-Банк

  • счет открывается без посещения банковского отделения;
  • в интернет-банке есть встроенная онлайн-бухгалтерия;
  • есть тарифные планы без абонентской платы.

Совкомбанк

  • 0 рублей за обслуживание счета;
  • овердрафт с первого дня работы;
  • кредиты для бизнеса до 30 млн рублей.

ВТБ

  • перечисления в государственные органы и налоговую службу 0 рублей;
  • бесплатная регистрация ООО и ИП;
  • зачисление средств день в день.

Откройте расчетный счет через наш сайт и получите бонусы на рекламу и продвижение бизнеса до 315 000 рублей. Следите за новостями из мира бизнеса подпишитесь на новости

http://tvoedelo.online/samozanyatye/ekvayring-dlya-samozanyatyh

Литература

  1. Савюк, Л.К. Правоохранительные и судебные органы / Л.К. Савюк. — М.: ЮРИСТЪ, 2013. — 464 c.
  2. Виктор, Дмитриевич Перевалов Теория государства и права 5-е изд., пер. и доп. Учебник и практикум для прикладного бакалавриата / Виктор Дмитриевич Перевалов. — М.: Юрайт, 2016. — 690 c.
  3. Марченко, М. Н. Сравнительное правоведение / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2013. — 784 c.
  4. Карсетская, Е. В. Проверка трудовой инспекции. Практические рекомендации для работадателя / Е.В. Карсетская. — М.: АйСи Групп, 2016. — 168 c.
  5. Штерн, С НАЛОГОВЫЕ АГЕНТЫ. Проблемы статуса и практики; Юркафе, 2012. — 112 c.

Добавить комментарий

Мы в соцсетях

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях