WordPress

Дают ли ипотеку самозанятым

Дают ли ипотеку самозанятым - картинка 1
Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Дают ли ипотеку самозанятым". На странице собрана информация с авторитетных источников и сделаны выводы. На все сопуствующие вопросы вам ответит дежурный консультант.

Самозанятые смогут получить ипотеку в Сбербанке

Самозанятые клиенты Сбербанка с 26 декабря смогут оформить ипотеку в Сбербанке. Услуга будет доступна для тех клиентов банка, которые подключили сервис «Свое дело». При покупке жилья на вторичном рынке минимальная ставка для них составит 9%, а в случае с квартирой в новостройке — 7%, сообщает пресс-служба банка. Это на 0,5 процентного пункта выше, чем у зарплатных клиентов.

Чтобы оформить ипотеку, самозанятым нужно подключить сервис «Свое дело», уточняет пресс-служба. По словам директора дивизиона «ДомКлик» Николая Васева, раньше такие клиенты сталкивались с проблемой подтверждения доходов, даже если у них был стабильно высокий заработок. «Мы поддерживаем клиентов, развивающих собственный бизнес, и предлагаем комфортные условия для покупки недвижимости в ипотеку», — сказал Васев.

Месяц назад Сбербанк снизил ставки по основной линейке продуктов: на 0,3 процентного пункта при покупке готового жилья, на 0,4 процентного пункта — на покупку строящегося жилья в большинстве регионов России, а также на 0,6 процентного пункта — в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, Татарстане и Новосибирской области. Сейчас квартиру в новостройке в ипотеку можно приобрести по ставке от 6,5%, а на вторичном рынке — от 8,5%.

Самозанятыми могут считаться физлица, в том числе индивидуальные предприниматели, получающие доходы от своей деятельности. Например, адвокаты, репетиторы, нотариусы и специалисты, которые ведут частную практику. С 1 января 2019 года вступил в силу проект, согласно которому самозанятые граждане должны платить налоги. Участниками проекта в пилотном режиме стали Москва, Подмосковье, Калужская область и Татарстан. В середине декабря президент России Владимир Путин подписал закон, по которому с 1 января 2020 года налог для самозанятых вводится еще в 19 регионах-донорах и регионах с городами-миллионниками.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

В ноябре первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов рассказал о планах его ведомства и Федеральной налоговой службы распространить онлайн-сервисы, созданные для самозанятых, на «более крупных предпринимателей». Силуанов отмечал, что от этого выиграют и бизнес, и бюджет.

http://www.forbes.ru/newsroom/finansy-i-investicii/390301-samozanyatye-smogut-poluchit-ipoteku-v-sberbanke

Сбербанк начал выдавать ипотеку самозанятым

Сбербанк 26 декабря запускает ипотеку для самозанятых клиентов, подключивших сервис «Свое дело», сообщает пресс-служба госбанка. Речь идет о гражданах, не имеющих работодателя и наемных работников и получающих доход непосредственно от своей трудовой деятельности.

К самозанятым относятся, к примеру, адвокаты, арбитражные управляющие, нотариусы и лица, занимающиеся частной практикой, не являющиеся индивидуальными предпринимателями. С 1 января 2019 г. к ним отнесены люди, применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» (4 или 6% в зависимости от того, оказана услуга физическому или юридическому лицу). Это частные репетиторы, няни, домработницы и др. Сбербанк будет выдавать ипотеку тем, кто выбрал этот специальный режим: ведет деятельность в Москве, Московской и Калужской областях, республике Татарстан и при этом зарабатывает до 2,4 млн руб. в год, без учета официальной зарплаты, работает без наемных сотрудников или сдает жилье в аренду.

«Ранее у самозанятых граждан возникала проблема подтверждения доходов при оформлении кредитов, даже при стабильно высоком уровне заработка», – поясняет директор дивизиона «Домклик» госбанка Николай Васев. Теперь они могут оформить любой ипотечный кредит из базовой линейки Сбербанка, за исключением кредита на индивидуальное жилищное строительство. Это программы «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», «Гараж» и «Загородная недвижимость».

Миллиард на доверии государству

Минимальная ставка ипотеки для самозанятых при покупке жилья на вторичном рынке составит 9% годовых, при покупке квартиры в новостройке – 7%. Это соответствует ипотечным ставкам для людей, не являющихся зарплатными клиентами Сбербанка, но на 0,5 процентного пункта выше, чем для зарплатников.

«Специальный продукт для самозанятых – это новинка для рынка ипотеки в России», – говорит руководитель направления банковских рейтингов НРК Михаил Доронкин. По его словам, сейчас к таким заемщикам банки относятся настороженно, поскольку это новый пласт клиентов, по которым отсутствует накопленная статистика дефолтов. «Сбербанк обладает ресурсами, чтобы протестировать данный сегмент и в случае успешности проекта охватить его своими ипотечными и другими банковскими продуктами раньше конкурентов», – резюмирует Доронкин.

Представитель второго по величине ипотечного банка, ВТБ, говорит, что банк выдает ипотечные кредит «Победа над формальностями» по двум документам – паспорту и СНИЛС, – без справок о доходах. По результатам скоринга его могут получить и самозанятые. Первоначальный взнос – не менее 30% от стоимости приобретаемой недвижимости. Ипотеку по двум документам (без справок о доходах) предлагает также банк «Открытие».

«Альфа-Банк предлагает ипотечные кредиты трудоустроенным клиентам. Отдельно продукта для самозанятых сейчас в банке нет, но учитывая, что банк активно работает с этой группой клиентов, в 2020 году банк рассмотрит возможность предоставления ипотеки самозанятым», — рассказал директор по развитию ипотечного бизнеса банка Артём Иванов.

Сбербанк выдает около половины всей ипотеки в стране и регулярно меняет условия кредитования. В последний раз он снижал ставки по основной линейке продуктов чуть больше месяца назад – 22 ноября. На 0,3 п. п. были снижены ставки на приобретение готового жилья, на 0,4 п. п. – на покупку строящегося жилья в большинстве регионов России, на 0,6 п. п. – в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, Татарстане и Новосибирской области. Квартиру в новостройке в ипотеку можно приобрести по ставке от 6,5%, на вторичном рынке – от 8,5%. С 29 ноября была скорректирована на 0,5 п. п до 9% ставка на рефинансирование ипотечных кредитов других банков.

http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/12/26/819802-sberbank-samozanyatim

Ипотека для самозанятых от Сбербанка

Самозанятые теперь тоже смогут получить ипотечный кредит на покупку жилья.

Налоговый режим для самозанятых еще не сильно понятен банкам, и самозанятым гражданам пока немного сложно получить ипотечный кредит. Хотя вроде бы даже справку о доходах можно сформировать из специального налогового приложения.

И вот с 26 декабря 2019 года Сбербанк запускает ипотеку для самозанятых россиян.

Самозанятый гражданин для получения ипотечного кредита в Сбербанке должен подключить сервис «Свое дело».

Оформить ипотечный кредит самозанятые смогут по программам: «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», «Гараж» и «Загородная недвижимость» (за исключением целей на индивидуальное строительство).

Минимальная ставка для самозанятых при покупке жилья на вторичном рынке составит 9% годовых, при покупке квартиры в новостройке — 7%.

Подать заявку на ипотеку для самозанятых и выбрать подходящую недвижимость можно онлайн на DomClick .

Кто такие самозанятые?

Кстати, недавно Президент России подписал закон о введении налога для самозанятых еще в 19 регионах. Ранее этот режим работал только в 4 регионах. Говорят, что в 2020 году самозанятые появятся во всех регионах России.

На режиме налога для самозанятых можно работать, если ваш доход не превышает 2,4 млн рублей в год и нет наемных работников.

Самозанятые платят налоги в таком размере:

[2]

4% – от полученных на счет денег за услуги, оказанные физическим лицам.

6% — за услуги для юридических лиц или индивидуальных предпринимателей.

Больше никакие налоги самозанятый не платит.

Добровольно можно оплатить взнос в Пенсионный фонд, тогда ваша трудовая деятельность будет учтена при расчете пенсии.

Зарегистрироваться в качестве самозанятого просто. Через специальное мобильное приложение «Мой налог”.

У самозанятых есть специальный сайт . Там все подробно написано.

http://zen.yandex.ru/media/id/5a489aed865165e1f50c661b/5e035dc6ddfef600ad7867cb

Ипотека для самозанятых граждан в 2020 году: какие банки дают ипотеку самозанятым, как взять в Сбербанке, условия и документы

В 2019 году в качестве эксперимента на территории некоторых регионов, в том числе в Москве, был введен новый налоговый режим. Система позволила лицам, работающим исключительно на себя перейти на легальный налоговый учет. К самозанятым гражданам применена пониженная, по сравнению с другими формами, ставка налогообложения. Эксперимент оказался удачным. Летом в 2020 году планируется расширение действия программы на всю страну. Такие нововведения позволили банкам приступить к разработке нового продукта – ипотека самозанятым.

[1]

Дают ли ипотеку самозанятым - картинка 2

Дают ли самозанятым ипотеку в 2020 году

Прежде чем узнать, дают ли банки ипотеку и другие кредиты участникам налогового эксперимента, следует уточнить понятие «самозанятый гражданин». Это категория предпринимателей, работающих исключительно на себя без привлечения дополнительных сотрудников. К самозанятым можно отнести репетиторов, домашних кондитеров и других производителей, нянь, мастеров маникюра, собственников жилья, сдаваемого в аренду. До недавнего времени представителя этих профессий не могли оформить ипотеку, учитывая свой доход. Регистрация по новой налоговой схеме позволит изменить ситуацию.

Важно! Официально самозанятыми могу считаться только официально зарегистрированные в системе предприниматели. Процедура не исключает возможности параллельно работать по найму. Наличие двух источников получения дохода позволит получить ипотеку на более выгодных условиях.

Далее рассмотрим детально, могут ли самозанятые, не работающие дополнительно по найму взять ипотеку, с какими трудностями они могут столкнуться и как их решить.

Основные проблемы почему самозанятый не может взять ипотеку

Ипотека подразумевает длительные взаимоотношения с банком. Несмотря на то что кредит обеспечивается недвижимым имуществом и предусматривает внесение части стоимости за счет личных средств, банк терпит убытки, если заемщик допускает просроченные платежи. По этой причине при определении возможности выдачи займа, проводится анализ документов клиента, проверяется кредитная история, финансовое положение, стабильность получения ежемесячного дохода. Именно в подтверждении получаемой прибыли заключается основная проблема получения ипотеки для самозанятых граждан. К заявкам от работающих на себя предъявляются повышенные требования в части первоначального взноса, может потребоваться дополнительное обеспечение.

Банк не может провести полный финансовый анализ деятельности самозанятого. Такая форма ведения бизнеса не предусматривает заполнение обязательной отчетности. Кроме того, прибыль может быть не стабильна. Для принятия решения банку потребуется составить динамику доходов и расходов, понять, какой среднемесячный платеж будет оптимальным.

Все эти нюансы приводят к тому, что кредитор, даже несмотря на тщательный анализ, рискует не получить назад выданные в рамках ипотеки средства. Снизить риск невозврата позволяют следующие меры:

  • Более жесткие условия для самозанятых по сравнению с другими категориями клиентов. Это может быть повышенная процентная ставка, увеличенный первоначальный взнос, более суровые требования по страхованию.
  • Требование предоставить дополнительный залог или поручительство официально трудоустроенного.

Таким образом, основная проблема самозанятого при получении ипотеки – подтверждение дохода и доказательства его стабильности.

Важно! Положительная кредитная история является немаловажным фактором. При наличии действующих просрочек банк может отказать в выдаче ипотеки, даже если заработок стабильный и высокий.

Какие банки работают с самозанятыми гражданами в 2020 году

Если у заемщика есть в собственности объект недвижимости, его можно использовать для получения нецелевой ипотеки. В большинстве банков потребуется подтверждать доход даже в этом случае. Исключение составляет, например, Тинькофф банк. Здесь есть специальный кредитный продукт под залог имеющегося жилья. Получить возможно до 15 000 000 без подтверждения дохода. Окончательная сумма займа зависит от рыночной цены передаваемой в залог квартиры. Здесь больше информации об ипотеке без подтверждения дохода и занятости.

Многие кредитные организации дают ссуды без залога и подтверждения дохода. Список банков и примерные условия приведены в таблице.

Дают ли ипотеку самозанятым - картинка 3

Процентные ставки являются нижней границей. Окончательное решение принимается после проверки предоставленной информации. Как видно из таблицы, кредиты без залога и подтверждения занятости отличаются повышенной ставкой и небольшой максимально возможной суммой. Купить жилье с помощью такого займа получится лишь при условии наличия большой суммы личных средств.

В отличие от других кредиторов, Сбербанк запустил специальную ипотеку для самозанятых. Новый продукт учитывает все нюансы ведения микробизнеса и проблемы с подтверждением доходов. Новость о возможности для самозанятых брать жилищные займы анонсирована Сбербанком в конце 2019 года.

Далее подробнее остановимся на том, как получить ссуду по новой программе, какие требования предъявляются к потенциальным заемщикам.

Условия ипотеки Сбербанка для самозанятых в 2020

Самый главный вопрос, возникающий после опубликования новости о старте специальной ипотечной программы, сможет ли самозанятый претендовать на те же условия, что официально трудоустроенные или нет.

Сбербанк начал выдавать ипотеку для самозанятых на следующих условиях:

  1. Процентная ставка – от 9 на вторичный рынок, от 7 на первичный.
  2. Сумма от 300 000 рублей.
  3. Срок до 30 лет.
  4. Величина первоначального взноса зависит от выбранной программы, начинается от 15% стоимости недвижимости.

Важно! Возможно получение ипотеки на первичное жилье без подтверждения дохода и занятости при единовременной оплате за счет личных средств более половины стоимости объекта.

Самозанятые могут получить ипотеку на покупку готового или строящегося объекта, в том числе на машиноместо или загородный дом. При этом на индивидуальное строительство средства выдаваться не будут. Смогут ли самозанятые взять ссуду на возведение дома в дальнейшем пока непонятно. Следите за обновлениями нашего портала, чтобы первыми узнать о расширении целевого использования ипотеки Сбербанка.

http://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-samozanyatym.html

Дают ли ипотеку для самозанятых?

Дают ли ипотеку самозанятым - картинка 4

В России за последние годы значительно увеличилось количество граждан, которые работают на себя, то есть являются самозанятыми. По статистике доходы таких лиц превышают заработок тех, кто трудоустроен официально. Но в связи с тем, что такая деятельность появилась в РФ всего несколько лет назад, законодательство в этой области имеет свои недочеты. Поэтому даже при наличии достаточного уровня заработка самозанятые граждане получают отказ в банке на выдачу ипотеки. Причина этому заключается в том, что таким лицам труднее подтвердить свое финансовое положение. Из статьи получится узнать, куда обратиться гражданам, не зарегистрированным официально, чтобы получить ипотеку.

Что такое ипотека и могут ли самозанятые ее получить?

Дают ли ипотеку самозанятым - картинка 5

Ипотека – тип кредита, который предоставляют финансовые учреждения на покупку жилого помещения (дома или квартиры) или земельного участка. Особенность данного вида займа заключается в том, что лицо при приобретении недвижимости должно внести первоначальный взнос. Процент указывается в договоре, но чаще всего клиент оплачивает 30% от суммы самостоятельно, а 70% стоимости ему выдает банк в виде ипотеки.

Ипотеку необходимо выплачивать ежемесячно, сумма платежей зависит от доходов клиента. Поэтому перед тем, как решить взять кредит на недвижимость, требуется понять, получится ли погасить задолженность своевременно. Если сумма платежей составляет более половины годового заработка, то велика вероятность того, что лицо получит отказ на выдачу денежных средств.

Чтобы получить одобрение заявки на выдачу ипотеки, клиенту нужно предоставить в выбранный банк соответствующий пакет документов. В число сведений входит трудовая книжка. Но как поступить людям, которые не зарегистрированы официально и не имеют такого документа?

К самозанятым гражданам относятся физические лица, работающие на себя без трудового договора. Таких граждан от индивидуальных предпринимателей отличают следующие факторы:

  • Нельзя трудоустроить наемных сотрудников;
  • Деятельность осуществляется по патенту;
  • Отсутствие ограничений по банкротству, судимости и возраста, то есть стать самозанятым вправе любой человек;
  • Использование упрощенной системы налогообложения.

Важно понимать, что безработные, получающие соответствующие пособия от государства, не входят в число самозанятых.

Практически все банки с неохотой предоставляют лицам, работающим на себя, ипотеку. Причина этому заключается в том, что организации относят их гражданам, находящимся в зоне риска. Но закон разрешает выдавать кредиты на недвижимость самозанятым. Для этого требуется:

  • Доказать свой доход;
  • Иметь официальный способ заработка;
  • Найти поручителя, трудоустроенного официально;
  • Оформить займ совместно с лицом, имеющим стабильный доход и трудоустроенным в одной организации в течение долгого периода времени.

Чтобы подтвердить уровень заработка, необходимо перейти на сайт «Мой налог», найти там вкладку «Настройки», а после этого – иконку «Справки». Среди представленного перечня выбрать справку о доходах по налогу на профессиональный доход (НПД), скачать ее, заполнить и отправить в региональную ФНС.

Как повысить вероятность получения ипотечного кредита?

Опытные экономисты уверены, что охотнее одобряют заявку тем лицам, которые:

  • Имеют вклад в банке, в котором они берут заемные средства;
  • Обладают хорошей кредитной историей и не входят в черный список;
  • Берут займ на меньший срок;
  • Вносят в качестве первоначального взноса более половины совокупной суммы кредита.

Получить средства получится, если оставить под залог недвижимость, находящуюся в собственности заявителя. Определить стоимость должен независимый оценщик.

Повысить уровень доверия банка получится, если посетить офис финансового учреждения, а не заполнять форму в онлайн-режиме. Нередко при выдаче средств менеджеры таких компаний предъявляют к самозанятым более жесткие требования. Деньги предоставляют с повышенной процентной ставкой и после оформления страховки.

Выдача ипотеки в Сбербанке

Дают ли ипотеку самозанятым - картинка 6

Одним из банков, предоставляющих ипотеку самозанятым, является Сбербанк. При принятии решения по конкретному случаю менеджер организации обращает внимание на платежеспособность заявителя. Доказать это получится, если:

  • Внести первоначальный взнос;
  • Иметь официальный источник прибыли;
  • Получить средства вместе с созаемщиком, устроенным официально.

Минимальная сумма, которую можно получить через банк составляет 300 тысяч рублей, максимальная – 30 миллионов рублей на срок до 30 лет. Процентная ставка определяется индивидуально.

Что делать при отказе в выдаче ипотеки?

Но даже при высоких доходах самозанятому могут дать отказ в предоставлении средств. Решить проблему получится следующими способами:

  • Выбрать другой объект недвижимости. Банковские учреждения обращают внимание ликвидности выбранного клиентом жилого помещения. Снизить риск отказа получится, если выбрать дом или квартиру, расположенную в более благоустроенной зоне;
  • Улучшить кредитную историю. Для этого необходимо перед подачей заявления на получение ипотеки взять займ и своевременно погасить его. Лучше оба кредита брать в одной организации;
  • Обратиться за помощью к профессионалам. Опытный кредитный брокер справится с задачей даже в критической ситуации. Недостаток в том, что эксперты запрашивают большую комиссию;
  • Взять потребительские займы в нескольких банках. Минус в том, что процент в такой ситуации выше.

Подводя итоги, стоит сказать, что подача заявления на получение ипотеки – серьезное решение. Перед тем, как приступить к оформлению кредита на недвижимость, самозанятому необходимо составить справку о доходах и проверить наличие задолженностей. Также важно правильно подобрать жилье, найти поручителя, трудоустроенного официально, и быть готовым к тому, что средства выдадут под высокий процент.

http://samozanyatoi.ru/dayut-li-ipoteku-dlya-samozanyatyx/

Кредит для самозанятых — особые условия, где можно взять займ

Согласно статистике, больше 16 млн граждан РФ считаются безработными. Как показала практика, большая часть людей (примерно 10-13 млн) осуществляет трудовую деятельность в обход налоговых отчислений. После утверждения очередного законопроекта в октябре 2018 возникло новое понятие: самозанятость. В эту категорию людей входят те, кто работает на себя, без оформления ИП и официального трудоустройства на предприятии. Рано или поздно у каждого жителя появляется потребность обратиться в банк с заявкой на кредитование, поэтому остро встает вопрос: «предоставляется ли кредит для самозанятых»? Статья поможет ответить на поставленный вопрос, а также подскажет пути оформления и перечень необходимой документации для подтверждения доходов.

Особенности кредитования самозанятых

Каждый дееспособный житель РФ вне зависимости от статуса имеет право стать клиентом абсолютно любого банка и подать заявление на получение необходимых услуг.

Дают ли ипотеку самозанятым - картинка 7

Дают ли кредиты

Это относится к гражданам, которые желают взять денежный или потребительский кредит в банке, но относятся к категории самозанятых. Это новая практика, поэтому прорабатываются программы пока в нескольких банках: «Хоум — Кредит», «Ренесанс», «Тинькофф». Дают возможность для оформления по минимальному пакету документов: «Почта — банк», «Сетелем», «ОТП», «УБРиР», «Сбербанк», «Газпромбанк». Несмотря на минимальные требования к документации, организация может потребовать контактную информацию о месте работы, где пока не присутствует графа «самозанятый». В таком случае жителю придется предоставить ложную информацию, либо обратиться в контактный центр самого банка. В случае положительного результата самозанятый гражданин получает статус «потенциальный неплатежеспособный» из-за отсутствия нормированного рабочего графика и стабильного заработка. Поэтому кредитование проходит по специальной программе, которая предлагает завышенную процентную ставку по сравнению с ИП и официально работающими лицами.

Дают ли ипотеку самозанятым - картинка 8

Посещение офиса банка самозанятыми гражданами

Можно ли взять ипотеку

В улучшении или приобретении жилья нуждается большинство жителей Российской Федерации. К сожалению, не каждый трудоустроенный гражданин подходит под условия о минимальном размере заработной платы. Тогда вопрос: а может ли самозанятый взять ипотеку, если его ежемесячный доход соответствует минимальным запросам банка? В одобрении ипотечного кредитования у самозанятого клиента практически нет шансов. Это связанно с отсутствием справок подтверждения трудового стажа. Няня, рукодельница, фрилансер могут прекратить свою деятельность в любой момент и признать себя неплатежеспособным, следовательно, банк понесет убытки, так как не сможет полностью взыскать задолженность с заемщика. Шансы на получение кредита возрастают, если:

  • банк может отследить стабильный поток денежных средств на протяжении нескольких лет;
  • имеется хорошая кредитная история в конкретном банке;
  • у заемщика открыт значительный вклад;
  • клиент регулярно пользуется банковскими услугами, в том числе оплата ЖКХ, переводы и т. д.;
  • гражданин предоставит надежного, платежеспособного поручителя;
  • гарантировать выплату по кредиту через равноценный залог (недвижимость, автомобиль, бизнес);
  • соберет полный пакет документов.

Дополнительная информация! Банки «Газпромбанк» и «Сбербанк» дают ипотеку по двум документам, но под суровые условия и высокие проценты.

Какие виды займов дают самозанятым

Самозанятый клиент может подать заявку на оформление кредита в формате:

  • целевой;
  • кредитная карта;
  • потребительский кредит (покупка в магазине);
  • наличные;
  • микрозаймы.

Дополнительная информация! Не стоит оформлять кредитную карту, если отсутствует доход или плохая кредитная история. В таких случаях карту оформляют по немыслимой процентной ставке и с небольшим лимитом.

Дают ли ипотеку самозанятым - картинка 9

Одобрение кредита под высокий процент

Легче всего получить одобрение при оформлении небольшой суммы наличными, а также приобретение товара в магазине в рассрочку или кредит. Сложнее оформить автокредит, получить наличные для бизнеса и на другие целевые потребности.

Как выбрать банк

На сегодняшний день насчитывается много банков и банковских организаций. Каждый имеет свои отзывы, программы, процентные ставки и условия оформления. Что следует учитывать при выборе:

[3]

Дополнительная информация! Для жителей России, которые не могут либо не хотят заниматься поиском банка, существуют брокеры.

Брокер — это посредник, который на основе полученных данных проанализирует всевозможные риски и затраты. После анализа подберет наиболее подходящую организацию, а также поможет собрать необходимые справки. В целях экономии времени и сил при оформлении ипотечного или целевого кредитования особенно рекомендуется обратиться за помощью к брокеру.

Дают ли ипотеку самозанятым - картинка 10

Какие документы необходимо собрать

Каждая кредитная организация выставляет свой список требований для оформления кредита. Одни могут потребовать только удостоверения, подтверждающие личность гражданина РФ, другие прибавят справку о доходах, а третьи вплоть до персональных данных ближайших родственников. Узнать конкретный список можно при посещении офиса или на сайте банка.

Общий список документов, которые могут пригодиться при оформлении:

  • паспорт гражданина РФ. В случае неимения российского паспорта необходимо предоставить документ, дающий право проживать и осуществлять любую деятельность на территории страны + свидетельство о постоянной (временной) регистрации;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • загранпаспорт;
  • диплом или аттестат;
  • свидетельство о заключении брака и о рождении детей;
  • пенсионное удостоверение;
  • справка, подтверждающая ежемесячный доход;
  • подтверждение права собственности: жилье, автомобиль, участок и т. д.

Дополнительная информация! Клиенту необходимо предоставить рабочий номер стационарного телефона и 1-2 активных мобильных друзей, родственников и т. д. Это обязательное требование организации, а также увеличивает шансы на одобрение.

Дают ли ипотеку самозанятым - картинка 11

Подтверждение дохода самозанятым гражданам

Подтвердить свою платежеспособность можно следующими способами:

  • Взять выписку с карты или сберегательного счета о поступлении денежных средств.
  • Распечатать состояние и историю операций с электронных счетов: «Яндекс деньги», «Вебмани», «Киви кошелек» и другие.
  • Справка 3-НДФЛ.
  • Распечатать справку из приложения «мой налог».

В 2019 году часть банков готовы одобрить кредит для самозанятых граждан на небольшие суммы. Дают ли ипотеку самозанятым? В теории у такого гражданина есть небольшие шансы оформить ипотечный кредит, однако на практике такие случаи пока не зарегистрированы. Не стоит отчаиваться после систематического отказа, так как в ближайшее время будут разработаны новые проекты по оказанию услуг, в том числе и банковских, для самозанятых лиц, проживающих на территории Российской Федерации.

http://samsebeip.ru/samozanyatost/kredit.html

Условия для получения кредита или ипотеки самозанятому

Условия выдачи кредита самозанятым

Самозанятые граждане, как и другие граждане России, имеют право пользоваться банковскими услугами: открывать счета, иметь вклады и брать ссуды. Однако при предоставлении кредита заемщику банку важно проверить платежеспособность клиента, а самозанятые граждане в глазах банка надежными клиентами не считаются, поскольку их доходы непостоянны. Кроме того, самозанятым сложнее подтвердить доход.

Банки не торопятся предоставлять кредиты для самозанятых граждан на выгодных условиях (под низкий процент).

Соответственно, кредитные организации предоставляют займы самозанятому населению, предлагая не самые выгодные условия:

  • процент за пользование кредитом может быть в разы выше, чем у официально работающих заемщиков;
  • сумма первоначального взноса может быть выше;
  • сумма выдаваемого кредита имеет небольшой лимит;
  • на имущество самозанятого может оформляться залог;
  • банк может требовать привлечения поручителей или созаемщиков, имеющих официальный доход, достаточный для получения займа.

Трудности могут возникнуть и при оформлении ипотеки для самозанятых. Данный вид кредита предусматривает особые финансовые риски для кредитных организаций, поскольку сумма значительна и заем выдается на длительный срок. С другой стороны, на приобретенную недвижимость оформляется залог, и в случае неоднократной неуплаты кредита на нее может быть наложено взыскание.

Поэтому получить ипотеку для самозанятых возможно, хоть и не на самых выгодных условиях.

Какие документы понадобятся

Перечень документов, которые самозанятые должны предъявить в кредитную организацию для получения займа, зависит от внутренней политики банка и от кредитного продукта.

Основные документы, которые может затребовать банк:

  1. Заявление установленной банком формы.
  2. Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность потенциального заемщика.
  3. Свидетельства о регистрации брака, рождении детей.
  4. СНИЛС, ИНН.
  5. Диплом о получении образования.
  6. Документы, подтверждающие получение дохода и его размер.
  7. При залоговом обеспечении займа — документы на передаваемое в залог имущество.

Не все пункты списка являются обязательными, поскольку у каждого банка свои требования к потенциальному заемщику. Некоторые кредитные организации могут потребовать предоставления дополнительных документов, например, водительского удостоверения или военного билета. Важно понимать, что условия кредитного договора индивидуальны, а перечень документов для его заключения — часть условий.

Как самозанятым гражданам подтвердить доход

Самым распространенным документом, подтверждающим наличие официального дохода, является справка 2-НДФЛ. Поскольку самозанятые не имеют официального места работы, возможности предоставить банку такой документ они не имеют.

Дают ли кредит самозанятым без справки о доходах — распространенный вопрос. Рассмотрим варианты, как можно доказать свою платежеспособность иначе.

Самозанятое лицо может предоставить банку:

  • выписку из банковского счета, подтверждающую постоянное движение финансов;
  • справку о выплате налога на профессиональный доход, которую можно получить через приложение «Мой налог»;
  • копии налоговых деклараций;

Как увеличить вероятность получения кредита

В пользу самозанятого заемщика могут сыграть следующие моменты:

  • наличие крупного денежного вклада или счета в банке, в который подается заявка на получение займа;
  • выплата значительной суммы первоначального взноса по получаемому кредиту;
  • наличие положительной кредитной истории; несомненным плюсом будет наличие ранее выплаченных (своевременно) кредитов в данном банке.

Итоги

Самозанятый гражданин может получить потребительский заем или ипотеку, если предоставит банку необходимые документы и подтвердит доходы. Однако последнее слово остается за кредитной организацией, которая зачастую может ужесточать требования в отношении самозанятых.

http://nalog-nalog.ru/samozanyatye/usloviya-dlya-polucheniya-kredita-ili-ipoteki-samozanyatomu/

Литература

  1. Подведомственность и подсудность дел судам и арбитражным судам. Судебная практика. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2017. — 144 c.
  2. Бегичев, А. В. Обеспечение доказательств нотариусами. Теория и практика / А.В. Бегичев. — М.: Логос, 2014. — 396 c.
  3. Краев, Н. А. Комментарий к Федеральному закону «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (постатейный) / Н.А. Краев, А.Н. Борисов. — М.: Деловой двор, 2015. — 160 c.
  4. Борисов, А. Н. Защита от принудительной ликвидации юридического лица по искам государственных органов / А.Н. Борисов. — М.: «Юридический Дом «Юстицинформ», 2007. — 272 c.
  5. Воронков, Ю. С. История и методология науки. Учебник / Ю.С. Воронков, А.Н. Медведь, Ж.В. Уманская. — М.: Юрайт, 2016. — 490 c.

Добавить комментарий

Мы в соцсетях

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях